Was ist eine Sondertilgung und wie wirkt sie?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung neben der vereinbarten Kreditrate. Sie senkt die Restschuld früher als im normalen Zahlungsplan vorgesehen.

Dadurch kann sich die Zinsbasis für die kommenden Raten verringern. Je nach Vertrag führt das zu niedrigeren Zinskosten, einer kürzeren Laufzeit oder zu einer anderen Anpassung des Tilgungsplans. Eine feste Ersparnis lässt sich daraus nicht pauschal ableiten, weil Zinssatz, Restlaufzeit, Restschuld und Vertragsbedingungen zusammenwirken.

Prüfe vor einer Extra-Zahlung vor allem diese Punkte: Ist eine Sondertilgung erlaubt? Gibt es eine jährliche Höchstgrenze oder feste Termine? Fallen Gebühren, eine Vorfälligkeitsentschädigung oder andere Konditionen an? Und gilt die Regel für deinen Kredittyp, etwa Ratenkredit oder Immobilienkredit?

Der Kreditrechner berechnet die Basisrate, den Gesamtaufwand und die Zinskosten weiterhin ohne Sondertilgungen. Kennst du stattdessen Sollzins, Tilgungssatz und Zinsbindung deines Vertrags, bildet der Tilgungsrechner eine jährliche Sondertilgung optional ab und zeigt die neue Restschuld, Zinsersparnis und Laufzeitverkürzung. Für die Grundlogik der Rückzahlung hilft die FAQ Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?. Der Ratgeber Kredit günstig aufnehmen erklärt, warum Sondertilgungen als Vertragsoption wichtig sein können. Wenn statt einzelner Extra-Zahlungen ein kompletter Kreditwechsel im Raum steht, passt die FAQ Wann lohnt sich eine Umschuldung? — ein durchgerechnetes Rechenbeispiel dafür zeigt der Ratgeber Umschuldung durchrechnen.

Rechtlicher Quellenhinweis, Stand 2026-07-18: Für Verbraucherdarlehen sind vorzeitige Rückzahlung und mögliche Vorfälligkeitsentschädigung insbesondere gegen § 500 BGB, § 502 BGB und die Verbraucherzentrale-Informationen zu Kreditnehmerrechten zu prüfen. Das ist keine Rechtsberatung und kein Versprechen, dass eine Sondertilgung in jedem Vertrag kostenlos oder sinnvoll ist.