Glossar

Wichtige Finanz-Begriffe verständlich erklärt.

Annuität: Gleichbleibende regelmäßige Zahlung aus Zins- und Tilgungsanteil, mit der ein Darlehen zurückgezahlt wird.
Ausgabeaufschlag: Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Kaufgebühr bei Fonds und unterscheidet sich von laufenden Kosten wie der TER.
Eckrentner: Modellfall der gesetzlichen Rentenversicherung, der eine standardisierte Erwerbsbiografie mit Durchschnittsverdienst beschreibt.
Effektiver Jahreszins: Jährliche Gesamtkosten eines Kredits in Prozent, inklusive der meisten Nebenkosten – die gesetzliche Vergleichsgröße.
Freistellungsauftrag: Ein Freistellungsauftrag weist eine Bank an, Kapitalerträge bis zum genutzten Sparerpauschbetrag ohne Steuerabzug auszuzahlen.
Gesamtkostenquote: Die Gesamtkostenquote (TER) zeigt laufende Fondskosten pro Jahr als Prozentwert des Fondsvermögens.
Inflation: Anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus, durch den die Kaufkraft des Geldes sinkt.
Kapitalerhalt: Entnahmestrategie, bei der die Entnahme an laufenden Erträgen ausgerichtet wird, damit der nominale Kapitalstock möglichst erhalten bleibt.
Kapitalverzehr: Entnahmestrategie, bei der der Kapitalstock planmäßig sinkt und über den gewählten Zeitraum vollständig aufgebraucht werden darf.
Nettodarlehensbetrag: Der tatsächlich ausgezahlte Kreditbetrag nach Abzug einmaliger Kosten wie Bearbeitungsentgelt oder Disagio – Grundlage der Effektivzinsberechnung.
Prozentpunkt: Ein Prozentpunkt ist die Differenz zweier Prozentwerte, kein relativer Anstieg – der Unterschied ist besonders bei Zins- und Kostenvergleichen wichtig.
Realrendite: Realrendite ist die Rendite nach Abzug der Inflation und zeigt, wie sich die Kaufkraft einer Geldanlage verändert.
Rendite: Jährlicher Ertrag einer Geldanlage in Prozent des eingesetzten Kapitals, inklusive Kursgewinnen und Ausschüttungen.
Rentenniveau: Verhältnis zwischen einer standardisierten gesetzlichen Rente und dem durchschnittlichen Einkommen von Beschäftigten.
Rentenpunkt: Umgangssprachliche Bezeichnung für einen Entgeltpunkt in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Restschuld: Restschuld ist der Teil eines Kredits, der nach bisherigen Zahlungen oder am Ende einer Zinsbindung noch offen ist.
Sollzins: Der Sollzins ist der reine Kreditzins ohne die meisten Nebenkosten und dient nicht allein als Vergleichsgröße.
Sparziel: Ein Sparziel verbindet einen Zielbetrag mit einem Ansparzeitraum und einem konkreten Verwendungszweck, zum Beispiel Rücklage, Anschaffung oder Altersvorsorge.
Tilgungssatz: Der Tilgungssatz beschreibt, wie viel vom Darlehen anfangs pro Jahr zur Rückzahlung angesetzt wird.
Zinsbindung: Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Sollzins eines Kredits gilt – danach sind neue Konditionen nötig.
Zinseszins: Zinsen, die auf bereits gutgeschriebene Zinsen gezahlt werden – dadurch wächst Kapital exponentiell statt linear.